来源：金融一线日金融一线消息，招商银行今日在深举办“财富启新程 湾区共潮生——2025财富合作伙伴论坛”，头部基金、理财、保险、私募、信托机构齐聚粤港澳大湾区，共商大财富管理高质量发展新征程。

　　招商银行总行财富平台部副总经理夏凡出席并主持主题论坛，他分享了四点关于财富管理高质量发展的思考。首先，财富管理高质量发展需更长期有效的商业模式，相比“产品卖出去”更关注 “客户留得住”；第二，财富管理高质量发展需要更稳健均衡的业务结构，唯有均衡才能穿越市场周期；第三，财富管理高质量发展需要更良好的客户体验，这也是“客户留得住”的关键；第四，财富管理高质量发展需要更高效的科技助力。

　　听完各位嘉宾的发言，我们发现虽然身处在财富管理行业不同的业务领域，但从各位嘉宾的发言中，我发现有几个比较共性的点：1、都提到了以客户为中心的服务理念，回归业务本源，投资者为本。2、都提到了长期可持续经营的服务模式和经营链路，都立足于长期，实现长期价值。3、都涉及到了投研、产品、风险、服务等多维度的核心能力建设。我也想在这里简单用一点时间，跟大家汇报一下，从招行的财富管理实践中，如何来理解高质量发展。

　　财富管理的高质量发展，是一个常谈常新的话题。关于如何促进财富管理行业的高质量发展，王良行长在2023年用“四大能力”诠释了大财富管理时代的着力点，在2024年用“五大倡议”描绘了探索大财富管理高质量发展的必然路径，也在刚才的大会致辞中用“五个角色担当”指明了招商银行与各位合作伙伴携手共进、推动财富管理高质量发展的探索方向。所以接下来我也简单介绍一下招行的一些思考。

　　首先，财富管理高质量发展需要更长期有效的商业模式。过去机构和客户利益不一致的问题，根源在于商业模式的掣肘。在依靠交易量贡献收入的传统商业模式下，机构更多关注的是“卖出去”，而忽视了让客户“留得住”。在高质量发展的路线指引下，伴随着降费政策的相继落地，银行财富管理模式在持续推进从GMV到AUM的范式迁移，相比“卖出去”更关注“留得住”，而“留得住”的关键在于提升客户的获得感。近几年来，招商银行始终坚持以AUM为纲的总体策略，坚守“以客户为中心，为客户创造价值”的初心，不断提升客户持有体验，业务规模稳步增长，存量AUM带来的财富收入占比逐年提升。

　　第二，财富管理高质量发展需要更稳健均衡的业务结构，唯有均衡才能穿越市场周期。唯有均衡才能穿越周期。一方面在客户配置上，招商银行坚持TREE资产配置服务体系，基于客户风险偏好及需求提供多资产多策略组合。另一方面在产品布局上，我们构建了理财、基金、保险、私募、海外、黄金、存款等7大产品线，在统一策略指引下，各业务齐头并进，促进了AUM和收入结构的均衡发展。此外，我们还持续推进保险分红险转型、理财期限结构改善、私募客群渗透拓展、公募基金大类资产占比优化等工作，取得了较好成效，提升了业务对抗市场波动和穿越周期的能力。

　　第三，财富管理高质量发展需要更良好的客户体验。围绕 “长期稳健持续良好”的财富管理目标，招商银行持续锻造业务能力。一方面以“确定性”的供给策略和“投资策略牵引”的营销组织能力构建“长期稳定”的基石。从经营端来看，招商银行长期定位的业务规模稳步增长；从客户端来看，资金稳定性明显提升：非货基金客户平均持仓天数逐季增长，23年四季度以来提升了近50%，这样的稳定度和良好的客户体验，对整个业务循环形成正向激励。

　　第四，财富管理高质量发展还需要更高效的科技助力。年初以来，deepseek的爆火为财富管理的高质量发展注入新的动能。正如刚才王良行长所说的，招行始终坚持AI First战略，这体现在我们的财富管理经营中更是淋漓尽致。在数智化转型进程中，招行持续打造“云+AI+中台”的数智化底座，并相继孵化出了AI小助、AI小招等财富场景的智能应用，逐步建立起业务知识沉淀与应用的生态。

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