一个人一生能积累多少钱，不是取决于他能够赚多少钱，而是取决于他如何投资理财，人找钱不如钱找钱，要知道让钱为你工作，而不是你为钱工作。 ——沃伦·巴菲特

　　高净值客户在理财方面会有一些独到的地方，理论上，一千万理财的逻辑和一万元的理财底层逻辑是一样的。

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　　2021年多家知名金融机构推出了针对高端客群的定制化财富管理服务，高端财富管理市场应该是互联网金融之后的又一大风口。随着越来越多的金融机构投入该赛道，模式越来越规范，竞争也是非常激烈。

　　各家对此非常重视是因为：首先，从潜在的市场前景看，高端财富管理的潜在规模将是非常巨大的。到2019年，我国私人财富总量达23.56万亿美元（约165 万亿元人民币），而且每年的复合增长非常快。

　　其次，从需求上来看，高净值人士的理财需求和普通居民有一些差异。普通理财人群更关注收益率与稳定性，而高净值人士的理财需求更加深入。偏向于增值、价值观传承这些。

　　其三，从特点上来看，高端财富管理具有定制化、体验性、私密性、可信任性的特点。

　　最后，从具体的产品和服务来看，针对高净值人士的产品，除了固定收益、股票、基金、保险等大众投资产品，还包括信托、私募股权、家族信托、家族办公室、房地产金融、海外投资等产品。

　　平常我们讲长期投资，而这背后的投资理念和逻辑基本上反应了大多数中国投资人的情况，“找个好时机，选个好资产”买进去，等着升值。

　　资产配置是一个基础，但是很多人很多连基本的“风险评估”的理念都没有，在这种“意识缺失”的情境下，很难选择或者做好资产配置。

　　有些人仍然投资还在消息，心血来潮的层面上，有钱见啥都是好的，看一个赚得多了，都容易冲动。

　　对于投资者来说，在对市场认知不是很清晰的情况下，首先要调整好心态，要有一个学习的心态，而不是看别人怎么有那么高的收益，我怎么没有呢？对于市场认知度不足的投资者来说，在投资这个行为上还是应该把大比例的资金放在比较稳健的产品上，一定要给自己的安全度最高的。

　　有一个前提概念：如果是纯想投入金融资产的线万可投资资产，才算是刚刚迈进高净值的门槛，可以做一些专业的资产配置哦。特别是如果是算上房产等其他资产，就是个中产阶级的水平，毕竟一线城市的房子也都差不多这个价。

　　高净值人群普遍受教育程度较高，大学本科及以上学历人群占比92.9%。高净值人群中有 16.1% 是“科技新贵”，在互联网和科技行业的风口赚到了人生中的第一桶金。

　　来自地产、建筑和金融行业的“老钱”一族依然是高净值人群聚集的领域，占比30.4%。这些人以企业主/ 企业高层管理者(38.0%)居多，其次是中层管理者(28.8%)。

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　　以民营/ 私营(33.8%) 居多，国有控股(20.6%) 其次，外资(17.4%) 和国企(6.6%) 仅排在第四、第五位，说明当前人才跟着薪酬的市场机制而流动，企业性质的固有观念已被打破。

　　第一步：根据【风险偏好】+【风险承受能力】+【资金量】去确定一个投资组合，再调整。

　　第二步：根据市场情况，定期对组合进行调整。“当市场的有效性缺失，定价出现失衡时，就是我们赚钱的时候”，因此我们进行调仓再平衡的时间就是看准市场的“非有效”的时刻。当市场发生特殊情况时，动态调仓才能保证组合的内资产的相关性不发生很大变化，目的是确保组合。

　　高净值人士的境外资产配置仍然集中在储蓄和现金、股票和债券类产品等主流投资类别。而资产规模越大的高净值人士在境外资产配置越为分散。

　　1.公司股票或股票型基金：因为公司股票可以给予投资者红利。这是我们购买股票的本质原因。美国的一位投资大师John Burr Williams曾经说过一段很有名的话：股票就是母鸡，红利(dividend)就是鸡蛋。言下之意是他从来不会去买一只不会下蛋的母鸡。

　　2. 政府和公司债券以及债券型基金：债券（如果是投资级别的）基本上可以保证本金（在绝大多数情况下），并且有利息收入。

　　运用相同的逻辑，也可以将一些投资标的归入“投机”类，比如一些另类投资数字币，红酒白酒等等。这些“投机”标的共同的特征是：标的本身没有内在回报（不下蛋），因此其估值很大程度上取决于市场的偏好程度。

　　高净值配置海外是先以欧美发达国家市场为主，也包括私募基金、对冲基金和VC、PE。

　　还有流动性也是重要的考虑方向，比如要求年化15%的回报、每年8%的现金收益、资产的50%以上还要保证半年内可流动，这想想就好了，不可能的。

　　美国过去200多年股票政府债券现金的历史线多年的任何时间段（不管是1年，2年，或者20年，30年），股票的收益总是最高的。但同时，股票的波动率（风险）也是最大的。

　　国内的情况不太一样，里昂商学院金融学教授卢骏就高净值人群的财富管理和需求给出了他的观点。卢骏认为，在实际的财富管理中，中国的高净值人士遇到的问题也不少，归结起来主要为两大类: 一是可配置的资产种类少。由于政策方面的限制，一些特殊种类的资产配置可选有限。

　　许多财富调研报告得出的结论大同小异，中国人的资产大部分配置在房地产上，导致资产配置不均衡。

　　第二，重视理财的作用，配置较多的“投资类”（风险）资产，包括股票、债券及相应的基金；